Автострахование имеет достаточно много разновидностей, дополняющих друг друга.
ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – вид страхования ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.
Следует отметить, что согласно законодательству РФ оформление полиса ОСАГО является обязательным. Так, без оформленного полиса ОСАГО невозможна, к примеру, постановка автомобиля на учет.
ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) является дополнением к ОСАГО и предусматривает увеличение страховой суммы, предусмотренной ОСАГО для возмещения ущерба жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
Оформление полиса ДСАГО – это дополнительная финансовая безопасность при наступлении страхового случая.
КАСКО (от итал. Casco – борт) – вид страхования автотранспортных средств от ущерба, хищения или угона, при этом страховое возмещение владельцу имущества выплачивается при наступлении следующих случаев:
- ДТП (дорожно-транспортное происшествие);
- потеря транспортного средства вследствие его угона или хищения;
- потеря отдельных частей (деталей, агрегатов) транспортного средства вследствие их хищения;
- различные противозаконные действия третьих лиц, которые привели к причинению ущерба транспортному средству (например, акты вандализма и намеренного вредительства);
- причинение ущерба транспортному средству при попытке его угона;
- повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара;
- ущерб, полученный транспортным средством вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание);
- воздействие на транспортное средство непреодолимой силы;
- случайное попадание в транспортное средство или падение на него камней и/или других тяжелых предметов.
GAP / ГЭП (от англ. Guaranteed Asset Protection – гарантия защиты объекта) представляет собой вид страхования, защищающий от амортизационного износа транспортного средства, и является дополнением к КАСКО.
Следует помнить, что как только автомобиль покинул автосалон, он сразу же начинает терять в цене и переходит из раздела «новых» в раздел «автомобилей с пробегом». Все страховые компании учитывают амортизационный износ при выплате по полису КАСКО и в случае угона или гибели автомобиля выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита (если таковой имелся) или покупку аналогичного нового транспортного средства.
GAP-страхование позволяет владельцу имущества получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
Для более детального понимания, что же такое GAP-страхование, приведем простой пример.
Клиент приобрел автомобиль стоимостью 750 000 руб. и застраховал его по системе КАСКО на 1 год, т.е. на 12 месяцев. Через 8 месяцев автомобиль угнали. Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизации в размере 675 000 руб. Данной суммы явно недостаточно, чтобы приобрести новый автомобиль. GAP-страхование поможет восполнить амортизационные вычеты и клиент получит дополнительную выплату в размере 75 000 руб.
Страхование дополнительного оборудования представляет собой страхование всего оборудования (аксессуаров), которое не входит в заводскую комплектацию автомобиля, например: внешних пластиковых элементов (в том числе дефлекторов, спойлеров, пластиковых обвесов, порогов, багажных систем и т.д.), светового оборудования, мультимедийных и акустических систем, дополнительного комплекта колесных дисков и резины, и является дополнением к КАСКО.
Дополнительное оборудование (аксессуары) принимается на страхование только вместе с автомобилем и считается застрахованным по тем же рискам, что и транспортное средство.
Страхование от несчастных случаев (в разрезе автострахования) представляет собой страхование от риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью водителей и/или пассажиров, находящихся в момент несчастного случая в салоне автомобиля.
К несчастным случаям в данном контексте относятся внезапные кратковременные внешние события, такие как: ДТП, пожар, взрыв, стихийное бедствие.
